6罐子理財法，最適合你的理財方法從頭到尾一次教給你

很多人都知道要理財也很多人想要學會理財，卻不知道從何開始

6罐子理財法是全世界都在使用也十分推薦的理財方法，由「有錢人想的和你不一樣」的作者哈福．艾克所提出，這個方法幫助許多人學會理財並脫離財務困境

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透過這篇文章你將會學到

什麼是6罐子理財法？
6罐子理財法適合哪種人
6罐子理財法的核心概念及好處
怎麼開始6罐子理財法？
實行6罐子理財法會遇到的問題？

如果你也想快點學會怎麼理財的話，就耐心把這篇文章看完，保證你會有所收穫

什麼是6罐子理財法？

又稱為「6帳戶理財法」，顧名思義就是把你每個月得到的收入分成6等分，並各有不同的用途和比例，至於要如何分配比例和順序呢？以下是標準分配比例和順序

假設你月薪是30,000元，你的分配方式就會像下面這張圖

注意！收入指的是稅後收入

以下就依照順序來為大家一一介紹每個帳戶的用途

#財務自由帳戶(10%)

讓你可以賺取被動收入的錢，當你想要做投資 ( 例如：股票、房地產 ) 時，才可以動用這筆錢，這個帳戶的錢只能用在「可以產生被動收入」的事情上，並記住以下重點

每個月都一定要優先分10%到這個帳戶，
絕不能從這裡面拿錢來用(直到你退休，只拿利息)
因這個帳戶賺到的錢要再次投入投資 (讓他持續複利)

#自我成長帳戶(10%)

讓你投資自己的大腦，讓自己不斷提升技能，保持競爭力和增加收入

例如你可以買你喜歡的書、上你喜歡的課程，又或者是維持你的健康，這些都算在自我成長的一環

像我現在每個月都會花錢買4-5本書來閱讀，大概每個月會花1000-2000塊錢，我也感覺到我慢慢的在提升自己

如果你覺得花錢買書或上課很浪費，請你記住下面這句話

如果你認為教育是昂貴的，嘗試無知

by 富蘭克林（Ben Franklin）

#長期儲蓄帳戶(10%)

又稱為夢想基金帳戶，因為如果你想要買一些比較貴的東西，例如房子、車子、3C產品，這些需要儲蓄一陣子才能買的東西，都是用這個帳戶來付錢

在儲蓄的過程中你會感覺往夢想前進的感覺，也就更有動力存錢了

此外如果你的夢想是還清貸款，也可以用這個帳戶來付錢

#玩樂帳戶(10%)

你可能會覺得很奇怪，明明是教人家存錢，怎麼又叫人家花錢呢？

這是為了讓你在理財的過程中心理保持平衡，也保持理財的動力

如果一個人爬山一直往上爬沒有休息，有一天他會停下來無法再往上爬，

賺錢也是一樣，如果為了存錢無止盡的犧牲短期快樂，那不能花錢的壓力就會壓垮我們，導致一次花了更多錢，讓我們的存錢計畫功虧一簣

所以這個帳戶的錢是要讓你解放壓力，毫無壓力的使用金錢，讓你在存錢和花錢之間取得平衡，也可以控管自己的花費，最重要的是這個帳戶的錢每個月都要花光

以上都是「先支付給自己」的帳戶，下面兩個則是支付給別人的帳戶

#生活需求帳戶(55%)

用來支付你每個月的「必要支出」，包括食衣住行、房租、水電費、交通費、保險費、信用卡費等，所有你為了活下去必須要花的錢都要用這個帳戶的錢來付

#贈與帳戶(5%)

為了幫助別人而存在的帳戶，幫助別人的方法有很多，例如捐給慈善機構或買禮物送給別人，只要是能幫助人而且自己會感到滿足的行為都適用

為什麼要有這個帳戶呢？

在「有錢人想的和你不一樣」一書中提到，你的內在世界創造你的外在世界

如果你想著我沒有錢幫助人，你就會處在沒錢的狀態
如果你想著我還有錢幫助人，你就會處在有錢的狀態

如果你幫助了人，在未來某一天這些都會給你莫大的回饋

以上6個帳戶你都可以依照你的狀況改變分配比例、增加或減少帳戶數量，但是請記住以下原則

財務自由一定要優先，且不得低於10%
隨時記得「先支付給自己」

更詳細的說明可以參考這本書，除了基本的6罐子理財法說明外，也有提供怎麼把6罐子理財法運用在其他方面的方法

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適合類型

月光族
不擅長記帳的人
不擅長理財的人
覺得需要改變現在理財方法的人
想要財務自由的人

有錢人很會管理它們的錢，窮人很會搞丟它們的錢

如果你完全不會理財，你一定要學會這種理財法

如果你剛開始學習理財，建議你從這個理財法開始

如果你自覺已經很會理財，我希望你可以重新檢視自己的狀況並嘗試看看這種理財法

我自己雖然才實行這個理財法不久的時間，但這個理財法帶給我的觀念和感受都跟以往有所不同，我現在對錢更有概念，在賺錢、存錢、花錢三者之間也取得了平衡

你管理金錢的習慣，比你擁有的錢財數目還重要

核心概念：先支付給自己

簡單來說就是：「留下能讓自己開心的錢」

這是一般人所認為的理財公式：儲蓄 = 收入 – 支出

照這種公式你很快會發現，你根本存不了什麼錢，每個月存的錢要不是月底時才發現有錢可以存，不然就是每天省吃儉用才有一點點的錢可以存，存下來的錢沒有成就感，也不知道為何而存

正確的理財公式應該長這樣：支出 = 收入 – 儲蓄或投資

這公式最重要的就是「先支付給自己」，我們平常幾乎所有的花費都是先支付給別人，包括

繳帳單
吃飯要付錢
拿到薪水前要扣稅

我們一般都會先計算上述的項目總共要繳多少錢，扣掉這些錢才是我們真正能花的錢，也就符合了我們的第一個公式

但6罐子理財法強調「先支付給自己」，意思就是你要先把你打算要存的錢、要投資的錢先留下來，扣掉這些後才是你能花的錢，如果花超過了這些錢，就代表你這個月已經超支了

這兩種方法看起來好像只是順序的改變而已，但實際上是從觀念上去做改變，當你開始有了「先支付給自己」的概念時，你會慢慢發現自己

存錢沒有壓力
存錢的速度愈來愈快
存起來也更有成就感

6罐子理財法的好處

#聚焦

「先支付給自己」的概念可以讓你專注在對自己真正重要的事情上，方法就是你分配金錢的順序，財務自由能讓你專注在賺取被動收入，自我成長則可以讓自己的知識增加，賺取更多的收入

#分工

把錢分成6等分，每份錢都有不同的用途，各司其職，讓你不再只是賺錢、存錢，而是開始讓錢為你工作

#平衡

有存錢當然就要花錢，在存錢投資的同時也要不時的小小犒賞自己，利用玩樂帳戶讓自己維持理財的動力，平衡自己的心情，正所謂「Work hard Play hard」

怎麼開始6罐子理財法？

6罐子理財法不必真正準備6個罐子或是去開6個銀行帳戶，那樣就太麻煩了對吧？

現在手機發達，只要用CWMoney就可以輕鬆開始實行6罐子理財法囉！

CWMoney內建開多個帳戶的功能，你可以依照你的需求開不同的帳戶，達到6罐子理財法的目的

點選編輯後，帳戶旁邊會顯示「！」，點擊驚嘆號後選擇「編輯帳戶資料」

這邊只要設定名稱，類型選擇現金就好，其他都不用管，好了按下儲存就設定好一個帳戶囉

依序設好你要的帳戶後，往後有支出就可以選擇要扣款或要存進的帳戶，帳戶餘額也可以回到帳戶畫面看各剩多少錢，讓你輕鬆管理你每個帳戶的狀況

如果你有任何一個帳戶的餘額變負的，就代表你這個帳戶已經超支了，要等下一次錢進來才能使用喔！

其他CWMoney操作請參考：

常見問題

Q1：一定要照這個比例去分配嗎？

不用，以上6個帳戶你都可以依照你的狀況改變分配比例、增加或減少帳戶數量，但是請記住以下原則

財務自由一定要優先，且不得低於10%
隨時記得「先支付給自己」

Q2：如果生活需求帳戶55%不夠怎麼辦？

如果你的收入比較低，55%無法支付你的生活開銷時，可以把生活需求帳戶的比例提高，並減少其他帳戶的開銷或存錢的比例(例如玩樂帳戶)，類似下圖

但是切記不能減少財務自由帳戶的比例，他只能提高不能減少，這是為了讓你賺更多錢而存在的，除非逼不得已才可以減少財務自由帳戶的比例

Q3：如果生活費低於55%，還能做些什麼？

恭喜你，可以把生活費的比例降低，把降低的比例移到財務自由或自我成長的帳戶，讓自己賺錢和提升知識的速度愈來愈快，類似下圖

Q4：有些花費不知道要歸類在哪一類怎麼辦？

看你自己怎麼定義這筆花費，如果這筆花費真的是每天都需要的，跟吃飯一樣重要的話，就把他列在生活需求吧，如果不是，就可以歸類在玩樂帳戶之類的

以下的分類僅供參考

保障型保險：每個月都要繳保費，建議列在生活支出
儲蓄型保險：一段時間後可以得到一筆錢做花用，可以列在財務自由帳戶
孝親費：給父母錢算是天經地義的，不算幫助別人，建議列在生活支出
房貸(出租)：可以列在財務自由，因為每個月都能收房租，為自己帶來被動收入
房貸(自住)：建議列在生活支出，自住不能收租金，反而還要每個月付錢

記住資產跟負債的差別，富人購買資產，窮人購買他們以為是資產的負債

資產：會讓錢流進你口袋的東西
負債：會讓錢從你口袋流出去的東西

結論

不論你現在有沒有錢理財，你都應該要學會理財

重點不在於你手上有多少錢可以理財，而是必須養成理財的習慣

就算你只有100快也要開始理財，不然你的存款很有可能永遠只有這100塊

正所謂：「你不理財，財不理你」

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