很多人都知道要理財也很多人想要學會理財,卻不知道從何開始
6罐子理財法是全世界都在使用也十分推薦的理財方法,由「有錢人想的和你不一樣」的作者哈福.艾克所提出,這個方法幫助許多人學會理財並脫離財務困境

透過這篇文章你將會學到
- 什麼是6罐子理財法?
- 6罐子理財法適合哪種人
- 6罐子理財法的核心概念及好處
- 怎麼開始6罐子理財法?
- 實行6罐子理財法會遇到的問題?
如果你也想快點學會怎麼理財的話,就耐心把這篇文章看完,保證你會有所收穫
什麼是6罐子理財法?
又稱為「6帳戶理財法」,顧名思義就是把你每個月得到的收入分成6等分,並各有不同的用途和比例,至於要如何分配比例和順序呢?以下是標準分配比例和順序

假設你月薪是30,000元,你的分配方式就會像下面這張圖

注意!收入指的是稅後收入
以下就依照順序來為大家一 一介紹每個帳戶的用途
#財務自由帳戶(10%)
讓你可以賺取被動收入的錢,當你想要做投資 ( 例如:股票、房地產 ) 時,才可以動用這筆錢,這個帳戶的錢只能用在「可以產生被動收入」的事情上,並記住以下重點
- 每個月都一定要優先分10%到這個帳戶,
- 絕不能從這裡面拿錢來用(直到你退休,只拿利息)
- 因這個帳戶賺到的錢要再次投入投資 (讓他持續複利)
#自我成長帳戶(10%)
讓你投資自己的大腦,讓自己不斷提升技能,保持競爭力和增加收入
例如你可以買你喜歡的書、上你喜歡的課程,又或者是維持你的健康,這些都算在自我成長的一環
像我現在每個月都會花錢買4-5本書來閱讀,大概每個月會花1000-2000塊錢,我也感覺到我慢慢的在提升自己
如果你覺得花錢買書或上課很浪費,請你記住下面這句話
如果你認為教育是昂貴的,嘗試無知
by 富蘭克林(Ben Franklin)
#長期儲蓄帳戶(10%)
又稱為夢想基金帳戶,因為如果你想要買一些比較貴的東西,例如房子、車子、3C產品,這些需要儲蓄一陣子才能買的東西,都是用這個帳戶來付錢
在儲蓄的過程中你會感覺往夢想前進的感覺,也就更有動力存錢了
此外如果你的夢想是還清貸款,也可以用這個帳戶來付錢
#玩樂帳戶(10%)
你可能會覺得很奇怪,明明是教人家存錢,怎麼又叫人家花錢呢?
這是為了讓你在理財的過程中心理保持平衡,也保持理財的動力
如果一個人爬山一直往上爬沒有休息,有一天他會停下來無法再往上爬,
賺錢也是一樣,如果為了存錢無止盡的犧牲短期快樂,那不能花錢的壓力就會壓垮我們,導致一次花了更多錢,讓我們的存錢計畫功虧一簣
所以這個帳戶的錢是要讓你解放壓力,毫無壓力的使用金錢,讓你在存錢和花錢之間取得平衡,也可以控管自己的花費,最重要的是這個帳戶的錢每個月都要花光
以上都是「先支付給自己」的帳戶,下面兩個則是支付給別人的帳戶
#生活需求帳戶(55%)
用來支付你每個月的「必要支出」,包括食衣住行、房租、水電費、交通費、保險費、信用卡費等,所有你為了活下去必須要花的錢都要用這個帳戶的錢來付
#贈與帳戶(5%)
為了幫助別人而存在的帳戶,幫助別人的方法有很多,例如捐給慈善機構或買禮物送給別人,只要是能幫助人而且自己會感到滿足的行為都適用
為什麼要有這個帳戶呢?
在「有錢人想的和你不一樣」一書中提到,你的內在世界創造你的外在世界
如果你想著我沒有錢幫助人,你就會處在沒錢的狀態
如果你想著我還有錢幫助人,你就會處在有錢的狀態
如果你幫助了人,在未來某一天這些都會給你莫大的回饋
以上6個帳戶你都可以依照你的狀況改變分配比例、增加或減少帳戶數量,但是請記住以下原則
- 財務自由一定要優先,且不得低於10%
- 隨時記得「先支付給自己」
更詳細的說明可以參考這本書,除了基本的6罐子理財法說明外,也有提供怎麼把6罐子理財法運用在其他方面的方法

適合類型
- 月光族
- 不擅長記帳的人
- 不擅長理財的人
- 覺得需要改變現在理財方法的人
- 想要財務自由的人
有錢人很會管理它們的錢,窮人很會搞丟它們的錢
如果你完全不會理財,你一定要學會這種理財法
如果你剛開始學習理財,建議你從這個理財法開始
如果你自覺已經很會理財,我希望你可以重新檢視自己的狀況並嘗試看看這種理財法
我自己雖然才實行這個理財法不久的時間,但這個理財法帶給我的觀念和感受都跟以往有所不同,我現在對錢更有概念,在賺錢、存錢、花錢三者之間也取得了平衡
你管理金錢的習慣,比你擁有的錢財數目還重要
核心概念:先支付給自己
簡單來說就是:「留下能讓自己開心的錢」
這是一般人所認為的理財公式:儲蓄 = 收入 – 支出
照這種公式你很快會發現,你根本存不了什麼錢,每個月存的錢要不是月底時才發現有錢可以存,不然就是每天省吃儉用才有一點點的錢可以存,存下來的錢沒有成就感,也不知道為何而存
正確的理財公式應該長這樣:支出 = 收入 – 儲蓄或投資
這公式最重要的就是「先支付給自己」,我們平常幾乎所有的花費都是先支付給別人,包括
- 繳帳單
- 吃飯要付錢
- 拿到薪水前要扣稅
我們一般都會先計算上述的項目總共要繳多少錢,扣掉這些錢才是我們真正能花的錢,也就符合了我們的第一個公式
但6罐子理財法強調「先支付給自己」,意思就是你要先把你打算要存的錢、要投資的錢先留下來,扣掉這些後才是你能花的錢,如果花超過了這些錢,就代表你這個月已經超支了
這兩種方法看起來好像只是順序的改變而已,但實際上是從觀念上去做改變,當你開始有了「先支付給自己」的概念時,你會慢慢發現自己
- 存錢沒有壓力
- 存錢的速度愈來愈快
- 存起來也更有成就感
6罐子理財法的好處
#聚焦
「先支付給自己」的概念可以讓你專注在對自己真正重要的事情上,方法就是你分配金錢的順序,財務自由能讓你專注在賺取被動收入,自我成長則可以讓自己的知識增加,賺取更多的收入
#分工
把錢分成6等分,每份錢都有不同的用途,各司其職,讓你不再只是賺錢、存錢,而是開始讓錢為你工作
#平衡
有存錢當然就要花錢,在存錢投資的同時也要不時的小小犒賞自己,利用玩樂帳戶讓自己維持理財的動力,平衡自己的心情,正所謂「Work hard Play hard」
怎麼開始6罐子理財法?
6罐子理財法不必真正準備6個罐子或是去開6個銀行帳戶,那樣就太麻煩了對吧?
現在手機發達,只要用CWMoney就可以輕鬆開始實行6罐子理財法囉!

CWMoney內建開多個帳戶的功能,你可以依照你的需求開不同的帳戶,達到6罐子理財法的目的

點選編輯後,帳戶旁邊會顯示「!」,點擊驚嘆號後選擇 「 編輯帳戶資料 」

這邊只要設定名稱,類型選擇現金就好,其他都不用管,好了按下儲存就設定好一個帳戶囉

依序設好你要的帳戶後,往後有支出就可以選擇要扣款或要存進的帳戶,帳戶餘額也可以回到帳戶畫面看各剩多少錢,讓你輕鬆管理你每個帳戶的狀況

如果你有任何一個帳戶的餘額變負的,就代表你這個帳戶已經超支了,要等下一次錢進來才能使用喔!
其他CWMoney操作請參考:
常見問題
Q1:一定要照這個比例去分配嗎?
不用,以上6個帳戶你都可以依照你的狀況改變分配比例、增加或減少帳戶數量,但是請記住以下原則
- 財務自由一定要優先,且不得低於10%
- 隨時記得「先支付給自己」
Q2:如果生活需求帳戶55%不夠怎麼辦?
如果你的收入比較低,55%無法支付你的生活開銷時,可以把生活需求帳戶的比例提高,並減少其他帳戶的開銷或存錢的比例(例如玩樂帳戶),類似下圖

但是切記不能減少財務自由帳戶的比例,他只能提高不能減少,這是為了讓你賺更多錢而存在的,除非逼不得已才可以減少財務自由帳戶的比例
Q3:如果生活費低於55%,還能做些什麼?
恭喜你,可以把生活費的比例降低,把降低的比例移到財務自由或自我成長的帳戶,讓自己賺錢和提升知識的速度愈來愈快,類似下圖

Q4:有些花費不知道要歸類在哪一類怎麼辦?
看你自己怎麼定義這筆花費,如果這筆花費真的是每天都需要的,跟吃飯一樣重要的話,就把他列在生活需求吧,如果不是,就可以歸類在玩樂帳戶之類的
以下的分類僅供參考
- 保障型保險:每個月都要繳保費,建議列在生活支出
- 儲蓄型保險:一段時間後可以得到一筆錢做花用,可以列在財務自由帳戶
- 孝親費:給父母錢算是天經地義的,不算幫助別人,建議列在生活支出
- 房貸(出租):可以列在財務自由,因為每個月都能收房租,為自己帶來被動收入
- 房貸(自住):建議列在生活支出,自住不能收租金,反而還要每個月付錢
記住資產跟負債的差別,富人購買資產,窮人購買他們以為是資產的負債
- 資產:會讓錢流進你口袋的東西
- 負債:會讓錢從你口袋流出去的東西
結論
不論你現在有沒有錢理財,你都應該要學會理財
重點不在於你手上有多少錢可以理財,而是必須養成理財的習慣
就算你只有100快也要開始理財,不然你的存款很有可能永遠只有這100塊
正所謂:「你不理財,財不理你」
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我是一位長期鑽研如何學習的人,同時也是一位創作者、講師,熱於透過分享和引導幫助別人釐清並解決在學習上遇到的問題,不斷突破自身的極限。我始終相信學習是改變自己人生現況的最好方法,所以我致力於分享如何培養自學力。
希望創造一個不論年紀大小,當遇到需要一個技能來解決問題時,每個人都相信「 我做得到 」、「我學得會」的學習環境,不再被傳統的填鴨式教育觀念限制了自己的可能性。
我也很推薦這個方法喔~謝謝版主的分享
debbie你好
不客氣
這篇文很棒欸!馬上分享給人家看
Richmaple你好
謝謝你的分享
明天我也要開始用6罐子理財!
雖然我有記帳習慣
但是錢的運用分配沒什麼概念
感謝版主的詳細說明
先支付給自己這個概念真的很棒
能夠活用這個公式:支出 = 收入 – 儲蓄或投資
並把錢分配到該使用的地方才真的是有理財!!
jess你好
理財是一門大學問,需要好好學習
很重要的方式
學起來
傳教士你好
快學快學
要先理財真的要先建立觀念呢,而且有了儲蓄才有辦法投資。
阿康你好
觀念是一切的根本
我自己也是用這個方法,真的很好用!
梨子你好
對吧!真的超好用
覺得這個方法真的很好,
不同帳戶不同用途,
我每個月也都從薪水帳戶自動轉帳到其他帳戶,
這樣生活費的戶頭就是這個月的生活費,
就不會亂花了 XD
小豬你好
真的,一開始就把錢存下來,在花錢時就可以當作沒這筆錢存在,也就比較不會亂花了