2020-07-12

學著努力去解決自己的金錢問題,富爸爸 理財IQ心得分享

文章最後更新於

為什麼你要學會理財IQ?

為什麼有錢人愈來愈有錢,那是因為他們能解決自己的財務問題,提高理財IQ

窮人遇到金錢問題則是逃避問題,進而衍生出更嚴重的問題

相信有看過「富爸爸,窮爸爸」的人應該都對羅伯特.清崎有一定的認識,這本書大部分以作者自身的經歷來說明5大理財IQ的重要,透過故事我可以理解並馬上應證作者想傳達的內容是什麼,畢竟很多時候好的故事才是傳達觀念最好用的工具

這是我所寫的富爸爸系列第三本讀書心得,這本書不是給你理財建議的書籍,而是教你如何提高理財IQ,解決自己的金錢問題,讓自己愈精明,愈有錢

解決金錢問題

當你遇到財務問題時,你通常都是怎麼解決的呢?

  • 努力找方法,解決財務問題
  • 阿算了,這個以後再說吧,我現在解決不了
  • 怎麼又遇到困難了,算了,換個方法吧

如果你選擇的是第一個,那恭喜你已經擁有五大理財IQ的第一項:「賺更多的錢」了

如果你是選擇後兩者,那我非常建議你看看這本書,改變你的財務觀念,提高自己的理財IQ

我們遇到金錢問題,例如負債、股票慘跌、企業虧錢,我們通常會選擇退縮,忽視問題卻反而有可能讓問題更加嚴重

作者認為要提高理財IQ的最好方式就是不斷的去解決自己的金錢問題,就像牙痛一樣,你忽視了一顆牙齒的問題,有可能會因為疼痛造成工作效率不佳 –> 失去工作 –> 沒錢過活 –>流落街頭,但你的牙齒還是很痛

增加財務智能能幫助你解決許多金錢問題,解決愈多問題,財務智能就愈高,你也就越富有

下面是增加智慧和財務智能的秘訣

增加智慧和財務智能的秘訣

窮人的金錢問題是錢太少,富人的金錢問題是錢太多,你想要哪一種?

五大理財IQ

書中頻繁提及財務智能跟理財IQ這兩個詞,那他們到底有什麼不同?

  • 財務智能:人們用來解決財務問題的心智智能的一部分
  • 理財IQ:財務智能的量化指標

下面會為大家一一解釋各個理財IQ,以及如何判斷你的理財IQ是低是高

#賺更多的錢

評量方式:以收入總額作為評量,愈高愈好

每個人都想賺更多的錢,但是問他們怎麼賺更多錢,得到的回答往往是努力工作、晉升更好的職位,取得更高的薪水

但事實是,光靠金錢不會讓你富有,而是資訊、知識等財務智能讓人致富

真正讓你賺更多錢的方法是你必須增加自己的知識,讓你能解決金錢問題,很多人只看到最後能拿到的錢,卻不想經歷拿到錢的過程,但要理解的是,是過程讓人致富而不是錢

你要選定一個目標,並學著解決過程中所遇到的問題,才能得到最後的財富

例如你想成為日文老師賺錢,那你可能需要什麼過程?

  • 有去日本留學的經驗
  • 有在日本工作的經驗
  • 實際教過日文的經驗

當你知道了過程,就去解決這些過程所會遇到的問題,例如怎麼進入日本公司、拿到留學生的資格等等,都撐過了才有可能成為日文老師賺更多的錢

賺更多錢的秘訣在下圖

增加智慧和財務智能的秘訣

選擇你的目標,然後選擇你的過程,記住,過程比目標重要

#保護好你的錢

理財IQ:保護好你的錢

評量標準:以被拿走的百分比做標準,愈少愈好

我們賺的錢常常在進到我們口袋錢就被一些人拿走了,或者是我們都把錢被迫繳給一些人,這些人分別是

  • 政府官員(Bureaucrats)
  • 銀行家(Banker)
  • 經紀人(Brokers)
  • 企業(Businesses)
  • 伴侶(Brides/beaus)
  • 姻親(Brothers-in-law)
  • 法律顧問(Barristers)

這些人透過稅金、營業資金、服務推薦等等的理由讓你的每個月的收入都被拿走,留在自己口袋的錢卻所剩無幾,你沒有了錢,這些人卻因為你給它們的錢而生活豐裕,而這都是因為你的知識不足所造成的

作者認為要保護好你的錢,最好的方法就是增加自己的知識,了解金錢的規則,就能避免一些不必要被掠奪的錢,例如合法的減少要繳的稅金

財務掠奪者希望你無知,因為你的無知,讓他們幸福富裕

#錢都編列預算

評量標準:有多少百分比的收入被編入資產欄位,愈高愈好

預算的定義是:協調資源和支出的一項計畫,分為預算盈餘和赤字

大多數人解決預算赤字的方法是省吃儉用,但其實增加收入比減少費用更能解決預算赤字的問題,在沒錢的時候更要把錢優先支付給自己,沒錢的壓力會促使你努力去賺錢,進而創造更多的預算盈餘

用資產支付你的債務

作者提到,當你想買奢侈品時就要在資產欄位創造一項資產,一項可以支付你債務(奢侈品)的資產

當你想要買一樣奢侈品,你要做的不是直接付錢買那樣奢侈品,因為那只是債務,而是要把買奢侈品的錢拿來創造資產,並用那項資產創造出來的額外的錢來買奢侈品

當我直接付錢買奢侈品時,我的資產狀況是這樣

資產負債表

當我創造了一份資產(例如房地產),而我用資產創造的現金(房租)來支付奢侈品時,我的資產狀況是這樣

資產負債表

高財務智能的一個跡象是,知道何時要花錢,何時要省錢

#懂得用錢賺錢

評量標準:用錢賺錢的投資報酬率和內部報酬率的多寡,愈高愈好

這邊簡單來講就是投資,作者認為你在投資前要知道幾件事

  • 你能不能掌控這項投資
  • 你懂不懂得使用財務槓桿
  • 你知不知道你資產的價值

所謂財務槓桿就是以少做多,作者希望讀者們能學會用別人的錢支付大部分,自己的錢付一點點,來創造超高投報率的投資

而掌控資產就是你要能知道和提升資產的價值,當你能控制這項資產,它的價值就不是由市場來定義,而是你和客戶認為他值多少錢,這就是這項資產的真正價值

當你具備更多財務智能時,你不需要花錢就能賺錢

#善用理財資訊

評量標準:你知道的資訊和運用資訊的能力,愈高愈好

我們生活在一個資訊氾濫的時代,成千上萬的資訊有真有假,常讓我們無所適從,作者也提供了幾個分類資訊的方法

  • 時間:這份資訊的有效期限
  • 可信度:這份資訊可以相信嗎?
  • 類別:將資訊歸納分類
  • 相關資訊:資訊之間的關聯性
  • 騙人的資訊:別人惡意告訴你的假資訊

當人們用錯誤的事情作為資訊時,會發生以下事情

  • 愚蠢的解決方案
  • 冒險的行動

資訊只是資訊,智能是將資訊賦予價值的能力

培養你的理財IQ

#環境的重要性

我們都有獨特的才能或天賦,如果人們想要致富,甚至想成為鉅富,就必須找到讓他們得以發展並應用本身獨特天賦的環境

要改變你的人生,就要改變你的環境

#關於回饋

在我們提高解決問題提高理財IQ的路上,會有許多的回饋,例如得到一筆錢,產生不好的情緒,幫別人解決問題,關於回饋,你要知道三件事

  • 有勇氣敞開心胸接納回饋
  • 唯有在被要求時才提供回饋
  • 騙子會說你想聽的話,而不是你該聽的話
富爸爸 理財IQ 心得分享

結論

我覺得這本書需要一點耐心才看得完,雖然他沒有很厚,因為多數都是在講故事多少有些枯燥,但是如果你能細心體會故事裡的寓意的話,這本書對於增加才商還是很有幫助的

以上就是這次的分享

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    12 thoughts on “學著努力去解決自己的金錢問題,富爸爸 理財IQ心得分享

    1. 一開始的理財觀念也是靠窮爸爸富爸爸建立的
      現在也開始投資理財了
      很有用的書籍,列入購買清單

    2. 富爸爸系列真的很棒!從裡面得很多不一樣了理財想法,也很有財務勵志的作用XD

    3. 富爸爸我只看過2本:富爸爸及有錢有理
      這本理財IQ還沒看過!! 好有興趣喔~~
      感謝版主 趕快手刀來下單了!
      可惡雙11過了

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