2019-12-07
被動支出

以為有被動收入就自由了嗎?除了收入你更應該注意的是「被動支出」

事情總有一體兩面,有光明就有黑暗,有正面就有反面

在財富的路上,有收入就有支出

我們常常聽到「被動收入」,但卻常常忽略了「被動支出」

什麼是被動支出?簡單來說就是

「你還沒做什麼,但你的錢已經被花掉了」

我們先看看下面這張圖,就可以知道我們平常收入和支出的分類狀況

被動支出分布圖

被動支出就像隱形的吸血鬼,默默地把錢從你的荷包吸乾

不要以為只要靠被動收入來開源就行,也要好好減少這些被動支出來節流

被動支出三特性

#沒存在感

被動支出通常不容易察覺,有可能是你不知道什麼時候買下但一直沒用的課程,或者是跟朋友聚餐後的續攤,這些都會讓你的錢默默地從你錢包溜走

#有週期性

最具代表性的就是每個月的帳單費用了,每個月帳單都會在固定的時間寄到你家要你付錢,這時如果你設定了自動扣款,每個月的特定日期錢就為了付這些帳單突然不見了

#沒急迫性

例如購物,人常常會因為看到一個「想要」的東西就買下去,但是買到後仔細想想,自己現在真的有「需要」這個東西嗎?

當你思考完後,發現自己其實沒有很「需要」這個東西,但錢也已經流出去了

認識了被動支出的特性,下面就讓我們來看看到底有那些被動支出吧!

再往下讀之前可以先看看這部影片,看看別人怎麼說.

通貨膨脹

最可怕的被動支出,原因是因為錢會因為通膨的關係不停貶值,能買的東西愈來愈少,也就是我們的購買力下降了,換句話說就是物品又漲價了

台灣通貨膨脹率
2019/09 台灣通膨率統計

#例子

雖然同樣都是通貨膨脹,但是對富人和窮人來說意義卻是截然不同

假設貨幣貶值了 2%,即購買力大約下降了 2%

A先生月入5,000元,原本月花費是5,000元,經過通膨後,收入依舊是5,000元,可是月花費卻因為通膨變成大約5,102元(5,000 ÷ 0.98),此時他就必須要想辦法多賺點錢來過生活

B先生月入15,000元,原本月花費也是5,000元,雖然經過通膨一樣要用 5,102 元才能過生活,但他還是有9,898元可以存,如果拿去投資,就可能獲得 3%以上的利息,因通膨損失的2%就補回來了,也就是說,富人就算遭遇通膨,他們的恢復能力更強

#解決方法

把手中短期不會用到的錢,拿去投資和理財是最好防止貶值的方法,因為放在銀行存是跟不上貶值速度的

貸款利息

意思就是借錢就要支付利息,最著名的就是信用卡了,其他還有房貸、車貸一大堆哩哩扣扣的貸款,這些都會不停的計息,不知不覺的把你的錢一滴一滴的吸走

以信用卡來說,你等於事先向銀行借錢買東西,一但你借了錢,你就許下一個承諾,你就必須在未來某一天一次性或分期連本帶息地還掉這筆錢

此時你就創造了一個週期,你必須時時刻刻面對你的利息

延伸閱讀:【信用卡大解密】一分鐘搞懂循環利息

而信用卡最可怕的就是「最低應繳」,詳細的可以參考這部影片

#解決方法

  • 每次都把信用卡費繳清,不要只繳「最低應繳」,能繳多少就繳多少,不然信用卡利息以「天」計價,會付到吐血
  • 只借能為自己創造財富的東西借錢,不要為消費而借錢,借錢是為了提升自己,而不是單純享受,這樣就太浪費了

跟朋友聚餐

跟朋友吃飯是件快樂的事,但是每次聚餐的價格小至200,上至500以上都有,如果要續攤,價錢就又要繼續往上加

想一想,如果每天都有聚餐,你每個月的薪水光是花在聚餐上面就飽了

#解決方法

  • 跟朋友聚餐很好,但偶而為之就好,不常吃飯也還有很多不同的方法可以聯繫感情
  • 聚餐約的地點可以選擇自己可以負擔的餐廳來減少花費

衝動購物

現代人買東西就跟吃飯一樣簡單,有時只要動動手指就買下了自己不需要的東西,或是看到有特價或打折就一頭腦的買了一大堆相同的東西

這也就造成了所謂的「衝動購物」

#解決方法

  • 分清楚「想要」跟「需要」
  • 網購的東西不要當天買,思考幾天後決定到底需不需要再買
  • 出門前列好購物清單,只買清單上的東西,不要關注那些自己不需要的東西

生活必需品

有人可能會有疑問,生活用品也是被動支出?

沒錯!因為你每個月都一定要付這些錢,你才能生活下去

這些花費無法被消滅,但是可以想辦法減少,例如

  • 手機上網吃到飽

現在很多人都用高資費辦上網吃到飽,但是你仔細看每個月的流量,真的有多到需要吃到飽嗎?

假設你每個月的流量平均都在 5~6 GB,而現在有一個比吃到飽價格還要低的 8 GB 網路方案,你可以思考一下,真的有需要花吃到飽的錢,但得到都是同樣的結果嗎?

  • 第四台

思考一下,你現在有多常看電視,是不是看的都是特定哪幾台?那是不是可以想想你所看的那幾台,有沒有替代方案可以讓你不用花第四台的錢,一樣能看到你喜歡的節目

其實網路這麼發達,很多節目都已經在 Youtube 有直播或者是穩定上傳他們每一集的影片,在網路上看不僅方便,而且又可以省下一筆錢,何樂而不為呢?

#解決方法

  • 不能老是想著錢再賺就有了,就胡亂花錢
  • 帶少點錢出門或不帶提款卡,不僅可以克制自己的花費,也可以強迫自己儲蓄
  • 分清楚到底哪些是「必要支出」,哪些是「被動支出」,不要讓虛榮心支配你的錢

多餘的自我成長

這邊指的是繳費後可以無限使用的會員和課程,例如

  • 健身房的月費
  • 長期課程的費用(例如英文)

你可能有買過上面這些課程的經驗,但買了之後你又實際用過幾次呢?

很多人買了這些課程後就因為各種理由就沒去了,但是費用還是一直一直扣

而且這種課程很多都動輒上萬塊,如果不用,這些費用就等於放水流了

#解決方法

  • 改成「計次」的健身房,例如運動中心
  • 買短期課程,例如師大、救國團,短期課程較不容易變心,想退出也比較不會心痛

付費功能或免費試用

指的是一開始先讓你免費試用,到期後就要你付錢的APP或者是功能,例如

  • Spotify
  • Netflix
  • 來電鈴聲
  • APP的VIP解鎖新功能

這些往往都會先讓你試用,然後再跟你說只要月付很便宜的價錢就可以怎樣怎樣,但你仔細想一想,你真的有需要這功能嗎?是不是有折衷或替代的方案可以考慮?

另外遊戲的課金也算在這類裡面,社會上有很多的「課長」,他們可能有很多是本身就有錢花,所以沒關係

但是很多人卻是明明沒什麼錢,卻為了買虛寶不停的花錢,但是常常是買了還是打不贏對手,只好繼續課金,下次在按下購買前先冷靜一下,想想是不是可以把這錢花在更有意義的地方

#解決方法

  • 停止課金
  • 跟朋友合資,可省下幾乎一半的錢

記住!免費的有時卻是最貴的

結論

在關注如何開源的同時也應該注意節流,雙管齊下才能達到創造財富的效果

除了常聽的被動收入,被動支出也是非常需要十分注意的,記住

再便宜用不到都是浪費

以上就是這次的理財小知識

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我們下次見囉~~~

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22 thoughts on “以為有被動收入就自由了嗎?除了收入你更應該注意的是「被動支出」

  1. 被動支出真的是很無感,而且不知不覺就累積很多,有時候都不知道錢跑去哪裡,結果都跑去每個月的自動扣款當中…

    1. valentinodaily你好
      如果確定不會再用的話還是建議趕快停掉比較好,不然錢可是時時刻刻在流阿~~

  2. 覺得真的身邊很多東西投資下去
    有時候無形中就會形成一種浪費!
    所以審慎評估是最重要的 !

    1. Roy你好
      評估很重要,但是過度評估反而會限制了自己
      有時候回頭看就不會覺得他是種浪費,反而是種必經的過程

  3. 真的要了解生活中的物品是需要還是必要,要不然很多消費以為是理想當然,其實是浪費的

  4. 被動支出真的很容易被忽略,餐飲這一塊…真的很有感!每個月賺的錢都不知不覺的…遛走了~~

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